Top 10 cartões de crédito para negativado com limite aprovado na hora [Confira!]

O que é um cartão de crédito para negativado ?

Hoje, uma das formas de pagamento mais conhecidas e utilizadas pelos brasileiros é o famoso cartão de crédito. Afinal, ele pode acabar se tornando um aliado em um planejamento financeiro e socorro em momentos de emergência.

E o cartão de crédito para negativado é uma alternativa encontrada por pessoas que estão com o nome negativado, mas que precisam de crédito para efetuarem compras. No entanto, os números mostram que a situação financeira de boa parte dos brasileiros é motivo de preocupação. De acordo com o Serasa, mais de 65 milhões de brasileiros estão negativados.

Estamos falando de pessoas que, em algum momento, fizeram uma compra e não efetuaram o pagamento. Com isso, elas se encontram com uma ou várias dívidas em aberto. Ao encontrar dificuldades para solicitar um cartão de crédito, por estarem com o nome negativado, essas pessoas encontram, na contratação de um cartão de crédito para negativado, uma forma de se manter em dia com determinados pagamentos.

Se você está com uma negativação, saiba que isso está longe de ser incomum. Atualmente, no Brasil, o número de pessoas endividadas está batendo todos os recordes.  Assim, antes de mostrar opções de cartão de crédito para negativado aprovado na hora, precisamos alertar que ter um cartão quando se está endividado pode não ser o mais indicado.  

Afinal, caso o pagamento da fatura não ocorra em sua totalidade e até a exata data de vencimento, os juros do rotativo são avassaladores (em junho de 2022, subiu 1,6 ponto percentual e chegou a 370,4% ao ano, segundo o Banco Central).  

Quando um cartão de crédito ajuda a pessoa endividada ?

O cartão pode ser também um aliado quando se está com dívidas (repetimos, desde que a fatura seja paga em sua totalidade e até a data de vencimento). Afinal, você ganha até 45 dias para pagar por uma compra realizada hoje.  

Então, em um momento de reestruturação, se a pessoa endividada fizer uma planilha com todas as suas contas, conseguirá visualizar o quanto pode utilizar no cartão. Assim, poderá trabalhar com esse prazo a seu favor, priorizando as dívidas que precisam ser pagas no período e pagando a fatura do cartão na data certa. Quando está com dívidas, o consumidor precisa ter um controle ainda maior e comprar somente o necessário. Nada de comprar por impulso ou adquirir itens que não são de primeira necessidade.  

Além disso, é importante evitar as famosas “parcelinhas”, ou seja, dividir em muitas vezes a compra de um produto. É de pouquinho em pouquinho que perdemos o controle – quando vemos, quase toda a renda mensal já está comprometida com a fatura do cartão.  

Opções de cartão de crédito aprovado na hora para negativado

Existe cartão de crédito para negativado com limite aprovado na hora. No próximo tópico a gente explica como é possível pesquisar e descobrir se existem cartões disponíveis no momento para o seu CPF. 

Muitas vezes, quando as instituições financeiras liberam um cartão para uma pessoa que está com o “nome sujo”, acabam fazendo um contrato não muito vantajoso para ela, aplicando juros mais altos como forma de “compensar” o risco que correm ao conceder crédito para uma pessoa que já está com dívidas.  

Além disso, o limite de crédito disponibilizado também costuma ser baixo (o que não é exatamente ruim quando se está endividado). Depois, conforme o cartão vai sendo usado e pago em dia, a própria emissora costuma aumentar o limite.   

Uma das opções mais seguras de cartão de crédito para negativado é o cartão pré-pago, que pode ser um instrumento muito importante para ajudar a controlar os gastos. Isso porque, para utilizá-lo, é necessário “carregar” antecipadamente o cartão com o valor pretendido.  

Outra boa opção para negativado é o cartão de crédito consignado, que desconta o valor da fatura diretamente da folha de pagamento.  

Top 10 cartões de crédito para negativado com limite aprovado na hora [Confira!]

1) Santander SX

O Santander SX é considerado um cartão de crédito de entrada, o que acaba facilitando a sua aprovação. No entanto, os usuários precisam, antes, passar por uma análise de crédito.

Aqui, temos uma opção indicada para aquelas pessoas que possuem uma renda mínima de R$ 1.045,00 por mês. Agora, quem já possui conta no Santander precisa ter uma renda de R$ 500.

Os usuários que aderirem ao Santander SX encontram a possibilidade de zerar a anuidade do cartão, desde que gastem mais de R$ 100 por mês. Uma outra opção é cadastrar a Chave Pix utilizando o CPF.

2) SuperDigital Pré-Pago

Uma outra opção de cartão de crédito para negativado, principalmente para quem deseja ter um maior controle do seu saldo, é o SuperDigital pré-pago.

Estamos falando de um cartão sem taxas, que disponibiliza somente o valor necessário para que você pague as suas contas. Ou seja, se você deseja ter um planejamento financeiro, o SuperDigital pré-pago é uma boa opção.

3) Cartão BMG Digital

O cartão BMG Digital é uma das melhores opções de cartão de crédito para negativado. Ao fazer a solicitação de crédito, a análise é feita sem consultar os principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e o cartão não exige renda mínima para contratação.

O Banco BMG faz uma pesquisa interna para o pedido do usuário. Assim, estar com o nome negativado não se torna um impeditivo tão grande para aprovação no cartão de crédito, já que outros critérios são avaliados pela instituição.

Entretanto, o cartão só pode ser solicitado após abrir uma conta digital. A conta é gratuita e tem serviços como transferências ilimitadas para qualquer banco e saques ilimitados na rede Banco 24 Horas.

4) Sofisa Direto

O Sofisa Direto pode ser usado como crédito ou débito e a aprovação pode ser facilitada se o usuário fizer investimentos em algum produto de renda fixa do banco.

A renda mínima pedida pelo banco é de R$ 1.000m contudo, como falamos, a aprovação de um cartão de crédito pode ser facilitada com investimento.

5) Cartão PicPay

Esse é um cartão de crédito que a fintech lançou em 2019. Até então, ela trabalhava apenas como uma carteira digital. Seus serviços eram para transferência de valores, pagamento de estabelecimentos e de boletos. Afinal, o cartão PicPay é uma boa opção para negativados?

A depender das suas intenções para o uso do cartão, ele pode ser uma boa opção. Nesse caso, a ferramenta do PicPay pode ser um interessante cartão para negativado para quem pretende usá-lo somente para o débito.

Por outro lado, nada impede que após a regularização do CPF, com suspensão da negativação do nome, você obtenha a liberação do crédito. Afinal, quando se regulariza a dívida, você não apresenta mais um risco.

Porém, para isso é preciso aguardar um tempo. Da mesma forma, é indispensável que se mantenha pagando todas as contas em dia e até o prazo de vencimento. Isso auxilia no desenvolvimento de uma boa imagem como pagador.

6) Cartão Itaucard Click

O cartão de crédito para negativados do Itaú funciona através de uma parceria com o Serasa e-Cred oferecendo condições exclusivas e específicas para pessoas com score baixo ou com restrições no CPF.

Além do limite que é de acordo com seu perfil de crédito, o cartão ainda permite anuidade gratuita para os clientes com um consumo mensal mínimo de R$100,00. Outra vantagem do cartão de crédito Itaú, é que sua análise não abaixa a pontuação do cliente no Serasa Score, ou seja, não prejudica sua construção de score no mercado.

O cartão de crédito Itaúcard Click Visa, demora em média 45 dias para liberação e sua análise não impacta o Score do Serasa.Após a análise e aprovação, o cartão pode levar até duas semanas (aproximadamente) para chegar na sua residência.

7) Cartão C6 Bank

O banco C6 Bank, assim como outros emissores de cartão, faz consulta de CPF nos órgãos de proteção ao crédito. Mas, não se preocupe, pois esse procedimento é muito comum.

No C6 Bank, o banco já possibilita abertura de conta e oferece cartão de crédito para negativados, mesmo que o limite seja baixo.

Assim, o C6 Bank possui um cartão de crédito com duas modalidades. O cartão comum não cobra anuidade, sendo ideal para quem já está com dificuldades financeiras.

8) Cartão Digio

O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.

O cartão Digio é uma ótima opção para quem busca a praticidade de um banco digital. Com cobertura internacional, o Digio promete limite mínimo a partir de R$ 300 e oferece cashback em parceiros, comprando dentro do seu aplicativo.

Além disso, o usuário pode cadastrar seu cartão no programa Livelo e acumular pontos e até mesmo milhas! Saiba mais em Cartão Digio tem milhas? Saiba como acumular e utilizar seus pontos!.

9) Cartão Will Bank

O cartão de crédito Will Bank oferece toda comodidade de um produto de banco digital. O usuário poderá encontrar todas facilidades no aplicativo e contará com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com função dupla (crédito e débito). É uma ótima opção para aqueles que buscam por um produto simplificado e fácil de usar para compras.

Também na proposta de banco digital, o cartão Will Bank é uma opção que chegou a pouco tempo no mercado, mas já vem conquistando seu espaço.

Oferecendo um gerenciamento completo pelo seu aplicativo, o usuário conta com segurança na hora de realizar compras virtuais e presenciais. O cartão Will possui cobertura internacional da bandeira Mastercard, e é possível pontuar com o mesmo pelo Mastercard Surpreenda.

10) Cartão PagBank

A conta digital PagBank te fornece três tipos de cartões: o da própria conta digital, o de crédito e o pré-pago. Hoje, vamos falar sobre o cartão de crédito PagBank sem anuidade, internacional e com uma série de descontos e benefícios para o cliente.

O Cartão de crédito PagBank se destaca como uma alternativa de crédito sem análise, cujo limite pode ser definido pelo próprio cliente, sendo que o valor mínimo é de R$ 300.

A liberação de crédito é bastante simples, bastando a pessoa interessada reservar um valor em dinheiro em sua Conta Pagbank ou então investir em um CDB. Assim, a quantia reservada ou investida torna-se o limite do cartão de crédito, disponível também para pessoas negativadas.

Além disso, é possível unir as duas alternativas para garantir o limite do cartão. Ou seja, pode-se aplicar um valor em reserva e outro em CDB, de modo a juntar os dois valores para resultar no limite desejado.

Também existe a opção de transferir quantias para a conta, transformando-as em saldo quando desejar. Mas, nesse caso, o limite do Cartão PagBank é reduzido igualmente, após a operação.

Dicas para conseguir um cartão de crédito para negativado aprovado na hora

Separamos algumas dicas para aumentar suas chances de ter um cartão de crédito para negativado com limite aprovado na hora!.

– Se não conseguir ser aprovado, abra conta em alguns bancos e comece a movimentar suas contas;

– Se conseguir um cartão de crédito mesmo com baixo limite, comece a utiliza-lo e pagar suas contas em dias para assim ir aumentando seu limite;

– Mantenha seus cadastros atualizados tanto no banco como nos órgãos protetor de crédito;

– Pague todas suas contas em dias;

– Negocie e pague suas contas em dia.

Como ser aprovado na hora na solicitação de um cartão ?

Como foi possível perceber, é mais do que possível solicitar um cartão de crédito com o nome negativado e conseguir um bom limite. Neste momento, você pode adotar algumas estratégias, a fim de aumentar as suas chances de aprovação.

Sendo que a primeira delas é buscar limpar o seu nome, certo? Ou seja, é de suma importância realizar o pagamento de todas as suas contas dentro do seu prazo de vencimento. Além disso, existem outras formas de aumentar as chances de aprovação de um cartão de crédito. Confira algumas:

– Negocie as suas dívidas;

– Atualize o seu cadastro em sites de proteção ao crédito;

– Utilize o cartão de crédito, mesmo com o limite baixo.

Portanto, ao ter um perfil de bom pagador, você poderá não somente ser aprovado por uma instituição financeira, como também ver o limite do cartão de crédito aumentar com o tempo.