Saiba como funciona o cartão de crédito digital no Brasil

Com o cartão virtual, não tem segredo: ele nada mais é do que um cartão com função de crédito ou de débito que funciona da mesma forma que o cartão físico. Mas, assim como as redes sociais, o cartão virtual tem um diferencial de compras e transações feitas exclusivamente online (tá on?).

Ah, e tem mais: ao ativar sua conta na Superdigital, por exemplo, você pode solicitar não só um, mas até cinco cartões virtuais! Tudo isso sem nenhuma complicação ou burocracia.

E como funciona o cartão virtual ?

Se você é membro da comunidade que ama compras online, curte uma praticidade e não tem tempo a perder, então o cartão virtual é perfeito para você. Para usar o seu é bem simples, basta cadastrá-lo em sites, aplicativos, serviços ou em qualquer outra transação que não exija a leitura da tarja ou chip do cartão.

Também é preciso ficar atento se o local aceita o cartão Mastercard® e se você possui saldo suficiente na conta, beleza?

Vantagens de usar o cartão virtual:

Utilizar cartões virtuais tem algumas vantagens que podem te ajudar muito no dia a dia, olha só:

+ Praticidade: em caso de roubo, perda ou cancelamento de um cartão físico, o cartão virtual continua funcionando. Além disso, em muitos sites e apps, você possui a opção de gravar o número do cartão para compras futuras, evitando fazer novos cadastros. Simples, né?

+ Segurança: o cartão virtual também oferece uma proteção extra contra golpes virtuais, sites falsos, fraudes e clonagens. Caso algo aconteça, é possível cancelar e criar outro cartão em minutos.

+ Organização: para evitar confusões e ter mais controle financeiro, você ainda consegue criar um cartão virtual para cada tipo de compra online: delivery, streaming, corridas, compras, etc.

Como pedir um cartão virtual ?

O 1º passo para solicitar o seu cartão virtual é baixar o aplicativo (na Play Store ou na Apple Store) e abrir sua conta digital.

2º passo: depois de abrir a sua conta, faça um depósito de R$ 20 por boleto ou transferência bancária. Não esquenta, esse valor não é uma taxa e continuará disponível para uso.

3º passo: vá em “Cartões” e depois clique em “Pedir ou associar cartão”.

4º passo: agora, escolha qual cartão virtual você quer usar e clique em confirmar.

5º passo: escolha um apelido para seu cartão virtual para você conseguir encontrá-lo com maior facilidade.

6º passo: digite a senha de quatro dígitos do seu cartão.

7º passo: confirme os dados do seu novo cartão virtual e…

Usar apenas cartão físico é coisa do passado! Viu como é fácil pedir o seu cartão virtual? E o melhor de tudo: clientes Superdigital não pagam anuidade; não existe limite para compras; e muito menos consulta de score. A conta para todo mundo!.

Cartão físico x cartão virtual

Quando se trata de cartão de crédito digital, o erro mais comum é confundi-lo com cartão de crédito virtual. Embora tenham nomes praticamente iguais, os serviços são diferentes. O que é chamado de cartão digital é um cartão comum, físico, tal como o que você já tem do seu banco.

A diferença do cartão digital para o tradicional está principalmente na forma de solicitar, que é toda online. Além disso, a já mencionada ausência de taxas de manutenção é uma característica comum a todos os serviços do tipo. Mas a aparência e forma de utilização é a mesma do velho cartão com anuidade, pedido na agência bancária.

O cartão virtual, por sua vez, é um recurso para fazer compras pela internet de forma mais segura. Ele possui um número diferente do cartão físico, assim como data de validade e código de segurança. Por existir apenas virtualmente, ele é gerado imediatamente pelo aplicativo, e pode ser apagado também a qualquer momento.

Abertura de conta pela internet

A velocidade e a falta de burocracia para abrir conta em uma plataforma digital é o grande diferencial desse serviço. Prometendo uma vida livre das filas de banco, Nubank, Agibank, Pag e Credicard Zero trazem aplicativos para Android e iPhone (iOS), por onde o cliente faz todas as operações financeiras.

De maneira resumida, os apps pedem para que o usuário forneça dados pessoais como CPF, RG, endereço e telefone, além de dar informações de renda e profissão. Os sistemas também pedem o envio de uma selfie e a digitalização dos documentos, que são registrados para análise. O cartão de crédito é emitido caso o usuário seja aprovado nessa avaliação, que considera se a pessoa está negativada e outros dados financeiros.

O Nubank e Credicard Zero permitem que os usuários realizem o cadastro inicial pela web. No entanto, todos eles exigem a instalação do aplicativo no celular, por onde é possível monitorar gastos, conferir e pagar a fatura, fazer transferências e controlar as transações de maneira geral.

Bandeiras e programas de recompensas

Pelo menos até o momento, todos os cartões digitais do mercado brasileiro são da bandeira Mastercard. Agibank, Nubank e Pag iniciaram as operações já com a modalidade internacional, enquanto o Credicard Zero passou a emitir cartões para uso no exterior posteriormente.

A bandeira conta com o programa de fidelidade Mastercard Surpreenda. O sistema dá pontos nas compras efetuadas com o cartão de crédito, que podem ser trocados por benefícios como cosméticos, restaurantes, viagens e shows. No entanto, a participação não é automática; é preciso se cadastrar no site de programa para começar a acumular os pontos.

Além desse, cada operadora pode oferecer seu próprio sistema de recompensas. O Nubank tem o Rewards, que traz como diferencial a possibilidade de abater parte da fatura ou de gastos frequentes, como do Uber ou Netflix, com a pontuação. Ele é contratrado à parte e tem um custo mensal ou anual, dependendo da escolha do cliente.

O Credicard Zero não tem exatamente um programa de fidelidade, mas parcerias com várias empresas para concessão de descontos a seus clientes. Entre as companhias afiliadas estão Uber, Credicard Hall, Decolar, Netshoes, Zattini, Extra, Magazine Luiza, Pontofrio e FastShop.

Instituições por trás dos cartões digitais

O maior banco por trás de um cartão digital é o Itaú Unibanco, responsável pelo Credicard Zero. Os outros três serviços tratados aqui são brasileiros. O Agibank é o novo nome comercial do Agiplan, banco fundado no Rio Grande do Sul. O Pag pertence ao Grupo Avista, instituição financeira sediada em Barueri, São Paulo. O Nubank nasceu como uma startup, já com esse nome, em São Paulo.

Cartão de crédito virtual versus cartão de crédito digital: entenda a diferença

Embora os termos cartão de crédito virtual e cartão de crédito digital possam indicar a mesma coisa, eles são produtos financeiros distintos. A única semelhança entre eles é que os dois são solicitados online. Contudo, ambos são utilizados de formas diferentes e possuem características intrínsecas a cada modalidade.

Para começar, o cartão de crédito digital equivale ao já conhecido cartão de crédito físico. A sua solicitação se dá por meio de aplicativo ou site da instituição financeira. Ele pode ser emitido apenas digitalmente, podendo ser usado por meio de carteiras digitais.

Ao mesmo tempo, ele também pode ser gerado fisicamente e enviado para o endereço do cliente, podendo, nesse caso, ser usado para compras em lojas físicas, além de eletrônicas. Outro detalhe é que a numeração do cartão de crédito digital, data de validade e código de segurança são os mesmos, não mudam entre as versões.

Por outro lado, o cartão de crédito virtual é um cartão gerado pelo banco ou emissor para ser utilizado apenas em compras online ou por telefone. Os dados, como explicado, são criados aleatoriamente e de forma temporária. Além disso, ele não é emitido de forma física.