Entenda na prática como funciona vendas no cartão de crédito no e-commerce

Afinal, ao atender às necessidades e preferências dos consumidores, você proporciona uma melhor experiência de compra na sua loja e tem mais chances de conversão.

Entenda a seguir como funcionam as vendas no cartão de crédito no e-commerce e como você pode aceitar esse método de pagamento no seu negócio!.

Como funcionam as vendas no cartão de crédito ?

Uma venda no cartão de crédito envolve diferentes agentes que se comunicam para efetuar a transação online. Conheça os principais players que fazem parte desse fluxo e como ele funciona na prática!.

Principais agentes da transação via cartão de crédito

Os emissores são as instituições responsáveis por emitir e habilitar um cartão de crédito ao consumidor, concedendo-lhe um limite de crédito e cobrando o pagamento das faturas mensais. Em geral, são bancos, como Nubank e Santander, mas também podem ser companhias aéreas e redes de lojas, por exemplo

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As bandeiras de cartão, por sua vez, são entidades reguladoras que definem as regras do mercado de cartão de crédito e também fazem a comunicação entre a adquirente e o emissor, para a validação das transações. As mais conhecidas no mercado são Visa e Mastercard.

As principais bandeiras de cartão de crédito atuam a nível mundial, o que permite que cartões emitidos em outros países possam realizar compras em território brasileiro.

As adquirentes, ou credenciadoras, são as empresas como a Stone, que habilitam os lojistas a receberem vendas por cartão de crédito e processam e liquidam as transações realizadas por essa forma de pagamento, comunicando-se com as bandeiras e os emissores para isso.

Por fim, no ambiente online, também é essencial contar com um meio de pagamento que faça a comunicação com a adquirente para processar a transação, como uma subadquirente, um gateway de pagamento ou um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) — falaremos mais a fundo sobre cada um mais adiante.

Antifraude

Além de todos os agentes citados, também há um player muito importante para garantir a segurança das vendas no cartão de crédito: o antifraude.

Esse sistema usa mecanismos de inteligência artificial para fazer uma análise do comportamento da transação e identificar se a operação é suspeita. Para isso, são cruzados dados como informações cadastrais do usuário, geolocalização e histórico de compras e navegação.

Dessa forma, o antifraude acrescenta uma camada adicional de verificação para as compras realizadas no seu e-commerce, protegendo o seu negócio de tentativas de fraudes e golpes.

Fluxo da transação por cartão de crédito

Para fazer uma compra online, o consumidor adiciona os produtos do seu interesse no carrinho e insere suas informações pessoais (nome, CPF e endereço) e dados de cartão de crédito (número do cartão, nome do proprietário, validade e Código de Verificação do Cartão – CVV) no checkout.

Assim que ele finaliza esse pedido, o meio de pagamento utilizado pelo e-commerce fica responsável por transmitir as informações da transação para a adquirente.

A adquirente, então, faz a comunicação com a bandeira e o emissor do cartão para verificar os dados do cliente e se ele tem saldo ou limite suficiente para a realização da compra.

Se a transação for aprovada, o meio de pagamento repassa as informações para o sistema antifraude, que analisa o comportamento da transação para atribuir um grau de risco à compra e, a partir disso, autorizá-la ou não.

Sendo a compra autorizada, o cliente recebe uma mensagem de confirmação da compra, e o e-commerce pode começar a preparar o pedido para entrega e finalizar a venda.

Vale ressaltar que, ao longo de todo esse processo, são deduzidos os percentuais da taxa MDR de cada agente do fluxo de pagamento.

Como funciona o recebimento por cartão de crédito ?

Cerca de 30 dias após a venda no cartão de crédito, o emissor fica responsável por repassar o valor da transação para a adquirente.

Para compras parceladas, esse valor é pago conforme o número de parcelas definida entre o lojista e o comprador, com um intervalo de 30 dias entre elas. Uma transação parcelada em 3 vezes, por exemplo, acarretará no pagamento da primeira parcela em 30 dias, a segunda em 60 e a terceira em 90.

No caso de uma transação processada por uma subadquirente ou um PSP, esse agente é responsável por receber o valor da adquirente e, então, fazer o repasse para o varejista.

Já se o fluxo for intermediado por um gateway de pagamento, e não por uma subaquirente ou PSP, a adquirente passa os recebíveis diretamente para o empreendedor.

Um serviço relevante para o lojista que precisa receber o valor de uma venda parcelada adiantado é a antecipação de recebíveis, oferecida por adquirentes, subadquirentes e PSPs. Trata-se de um tipo de operação de crédito que adianta o pagamento das vendas a prazo por cartão de crédito, garantindo mais dinheiro em caixa para o negócio fazer investimentos.

Como fazer vendas no cartão de crédito no e-commerce ?

Como já mencionamos, para quem vende online, é primordial contar com uma solução de meio de pagamento para fazer a mediação da integração com a adquirente. Descubra quais são as principais tecnologias disponíveis e suas particularidades!.

Subadquirente

A subadquirente é um sistema que conecta a adquirente, o lojista e o consumidor, fazendo a intermediação de todo o processo de pagamento.

Essa é uma solução muito utilizada por lojas de pequeno e médio porte, uma vez que oferece praticidade e facilidade de implementação, por meio de uma única integração plug-and-play.

Com uma subadquirente, é possível centralizar todas as contratações necessárias para um negócio receber pagamentos online com segurança e eficiência, como gateway, adquirente e antifraude. Tudo em um mesmo ecossistema. O formato de cobrança é o mesmo da adquirente: percentual sobre o valor transacionado.

Gateway de pagamento

O gateway de pagamento é uma tecnologia que transmite os dados da transação assim que a compra é realizada, fazendo a ponte para a comunicação entre o cliente, o lojista e a adquirente.

A grande vantagem do gateway é o seu nível de personalização, que permite integração com múltiplas adquirentes, boleto, vouchers e outros serviços para aumentar as suas conversões.

Além disso, os gateways possuem outras soluções agregadas para customização e melhoria da solução de pagamentos como: cofre de cartões, compra com um clique, pagamento com 2 cartões, motor de recorrência, dentre outros.

Por outro lado, a implementação de um gateway demanda mais custos, assim como uma equipe de programação para configurar corretamente o sistema. Já a cobrança geralmente é feita por volume transacionado, mais um custo de implementação e um piso mínimo mensal.

Portanto, trata-se de uma solução indicada para negócios mais robustos ou em crescimento acelerado.

PSP: a solução mais completa

O Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) é uma solução que une as vantagens da subadquirente e do gateway de pagamento, oferecendo uma tecnologia completa de pagamentos digitais.

Além de fazer a intermediação das transações de cartão de crédito com a adquirente, o PSP oferece outros serviços agregados, como pagamentos em boleto bancário, Pix e antifraude.

A solução ainda utiliza a tecnologia de uma adquirente própria. Esse fato promove mais transparência no fluxo de comunicação da transação, aumentando a aprovação de pagamentos.

Dessa forma, trata-se de uma infraestrutura que alia a simplicidade de integração a uma variedade de recursos que garantem altas taxas de conversão para o seu e-commerce.

O Pagar.me, PSP pioneiro no Brasil, oferece uma solução completa para você fazer vendas no cartão de crédito, Pix e boleto bancário, no seu site ou aplicativo.

Garantimos segurança, estabilidade e transparência para você vender online com simplicidade e eficiência!.

Nossa tecnologia tem integração direta com as principais plataformas de e-commerce do mercado e oferece funcionalidades para otimizar suas conversões, como checkout transparente, compra com um clique, retentativa inteligente e link de pagamento.

Além disso, contamos com atendimento 100% humano, formado por um time especializado no mercado de pagamentos e de e-commerce.