Conheça os melhores cartões de créditos sem anuidade e com cashback de 2022
julho 15, 2022
Os cartões de crédito são simples, práticos e fáceis de usar, além de oferecerem muitas vantagens para os clientes, que vão de milhas e cashback a descontos especiais ou isenção de anuidade, entre outros benefícios. Tê-los faz toda a diferença no orçamento da família e/ou da empresa.
Desde sua criação, em 1920, essa forma de pagamento vem se desenvolvendo e está em ascensão, representando uma grande ajuda nas contas da casa e/ou do negócio. Separamos as melhores opções, para que você escolha os que mais se encaixam nas suas necessidades e no seu estilo de vida, cabendo também no seu bolso.
Você sabe como funciona o cashback? As regras mudam de acordo com a modalidade e o funcionamento de cada cartão de crédito. Também é importante verificar se há uma rede de parceiros por trás e o que é possível comprar com este benefício.
Cartão de crédito Méliuz
Não pagar nada por um cartão internacional é ótimo, ainda mais tendo um bom programa de cashback. Com o cartão Méliuz, o cliente ganha de volta até 1,8% das suas compras. Além disso, há vantagens extras no cashback para compras no celular e cupons de desconto exclusivos para quem usa o app do Méliuz.
É preciso colocar na balança a falta de um programa de milhas. Além disso, é necessário aguardar na lista de espera, sem prazo definido, para receber o cartão. Além disso, grande parte das queixas do cartão no site Reclame Aqui é relacionada a problemas com o resgate do cashback.
Cartão de crédito Original
Com status de cartão internacional, o Original Gold não possui taxas de adesão e administração. O cliente paga R$ 29 mensais após 12 meses de anuidade grátis, podendo zerar a mensalidade a partir de compras e/ou investimentos. Se usar pouco o cartão, a taxa mensal nem sempre compensa.
Possui bons programas de milhas e cashback (a cada R$ 1 gasto vale 1 ponto), além de cartão múltiplo, que conta também com opção de débito, em que parte das compras volta em dinheiro.
Oferece ainda cartões adicionais, o que facilita bastante a vida dos usuários. Há queixas relacionadas a esta modalidade de cartão do banco Original no site Reclame Aqui. Outro ponto negativo é a falta de agências físicas.
Cartão de crédito Trigg
Não é preciso ter conta em banco ou ser cliente para solicitar o cartão de crédito da Trigg, que tem benefícios de cartão internacional. O cashback pode chegar a 1,3% do valor gasto nas compras, descontado direto na fatura.
Não possui programa de milhas, embora a sua mensalidade seja uma das mais baixas do mercado: R$ 13,90. Porém, há cobrança de R$ 29,90 para emissão de cartão adicional.
O uso de novas tecnologias é um grande diferencial da empresa, que oferece uma pulseira NFC para pagamentos por aproximação na maquininha. O valor da Band é R$ 50.
Há serviços adicionais para pets e empréstimos, além de cartões personalizados com edições limitadas para colecionar. Verifica-se várias queixas no site Reclame Aqui de serviços relacionados ao cartão.
Cartão de crédito C6 Bank
O cartão de crédito C6 Bank é internacional e conta com o programa de milhas e cashback Átomos, em que os pontos não expiram. A cada R$ 1 em gastos são devolvidos 0,05 ponto para compras no crédito e 0,03 ponto no pagamento em débito.
Um dos destaques é a possibilidade de agregar 3.000 pontos no primeiro ano com a portabilidade de salário. Os pontos podem ser trocados por dinheiro na conta por meio da C6 Store. O banco promete disponibilizar o valor em até 5 dias úteis.
Cartão de crédito PicPay
Este cartão de crédito da Pic Pay foi lançado no segundo semestre de 2020, ficando em um primeiro momento disponível apenas a um grupo de clientes.
Desde janeiro, o Pic Pay ampliou a abrangência do cartão para todos os seus clientes, já figurando entre os melhores da categoria.
Isento de anuidade, ele não possui nenhum tipo de tarifa, oferecendo uma ótima oportunidade de cashback, que pode chegar a 10% do valor das compras. Há ainda a opção de cartões adicionais, que é exclusiva para usuários titulares das contas.
Somam-se diversas vantagens, como pagamentos com QR Code em lojas, boletos, transferências entre pessoas e via Pix, cartão múltiplo e rendimento a 102% do CDI.
Cartão de crédito Mooba
O grande destaque do cartão Mooba é o cashback, que devolve 1% do valor de todas as compras, inclusive fora do país, sendo até 25% do que foi gasto nas lojas parceiras. No entanto, fica devendo um programa de milhas.
Além disso, é possível ganhar R$ 5 por indicação do cartão aos amigos. Também há cupons de descontos em lojas parceiras, que contam com até 8,1% de cashback. Não cobra taxas para cartões adicionais.
A plataforma, porém, não disponibiliza cartões digital ou virtual. É possível ter isenção de anuidade, para compras acima de R$ 1.500 mensais. Sua taxa mensal é uma das mais baixas do mercado: R$ 15. Há queixas relacionadas ao cartão no site Reclame Aqui, sendo bem difícil a comunicação com a empresa.
Cartão de crédito Modalmais International Platinum
Este cartão possui categoria acima dos demais do nosso ranking, o que explica em parte o valor elevado da anuidade de R$ 65 por mês, embora não ofereça cartão virtual ou online e nem opção de adicionais.
É possível reduzir a taxa mensal em 50% gastando pelo menos R$ 2.500, o que ainda torna o valor alto em relação aos outros, sendo válido para o público que compra constantemente.
Possui bons programas de milhas (até 1,1% das compras em pontos, que expiram em 3 anos) e cashback (até 1,5% das compras em pontos que nunca expiram).
Somam-se benefícios e status de cartão internacional. Há também a facilidade de saques nos caixas da rede Banco24horas, sendo 4 deles gratuitos.
Conta ainda com a tecnologia Motion Code e a possibilidade de controle de gastos e crédito via app. A Modalmais também apresenta queixas de produtos e serviços em geral no site.
Cartão de crédito Inter Gold
O cartão Inter Gold oferece cashback diretamente na conta digital da instituição financeira, inclusive na opção virtual de crédito e débito. O cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura é de 0,25%. Não há cobrança de taxas, nem mesmo para emissão de uma nova via do cartão.
Há um status de cartão internacional, porém, falta um programa de milhas próprio, disponibilizando apenas o Mastercard Surpreenda.
Cartão de crédito BTG+
A BTG Pactual possui um cartão que se destaca entre os demais da mesma categoria pela possibilidade de reinvestir o dinheiro de seus clientes.
Há serviços adicionais que agregam valor, como o opcional de 0,75% no Invest +, na qual o valor gasto é depositado em um fundo do banco.
No cashback, os pontos não expiram e rendem, sendo convertido em cotas de Investimentos no nome do cliente, que pode usá-lo como quiser. Outro destaque é a possibilidade do cliente ajustar o limite do cartão a qualquer momento.
Existe no mercado um leque de cartões com cashback, na qual as empresas exigem diferentes requisitos para aprovar o crédito de seus clientes. Este tipo de benefício costuma estar embutido em programas de pontuação e/ou fidelidade, mas há bancos que cobram taxas.
Você deve solicitar o cartão de crédito, geralmente preenchendo um formulário com o nome completo, RG, CPF, comprovantes de residência e renda mensal. Nem sempre precisará ir a uma agência física ou abrir uma conta, podendo pedi-lo no site ou aplicativo da instituição financeira.
Na maioria dos casos, a adesão ao cashback é automática. Basta gastar o valor mínimo que é determinado pelo cartão para ter direito ao benefício, sendo a quantia depois creditada na sua conta para utilizar como bem entender.
