Cinco melhores contas digitais que oferecem máquina de cartão

Cinco melhores contas digitais que oferecem máquina de cartão

1: PagBank do PagSeguro

Por já contar com uma plataforma de pagamentos online muito antes de entrar no universo das maquininhas de cartão, é natural que o PagSeguro conte com a conta digital mais completa do mercado.

O PagBank oferece serviços de pagamentos completos: pagamento de contas e boleto, recarga de celular, compra de créditos online (Uber, Spotify, Google Play, entre outros), pagamento de IPVA/SP, transferências via TED para qualquer banco, transferências entre contas PagBank, adicionar cartões de crédito na carteira digital, receber seu salário direto na conta, entre outros.

Você também pode receber transferência de qualquer banco no PagBank, pois sua conta possui um número de agência e conta exclusivo, assim como funciona em um banco tradicional. Para liberar essa função o PagSeguro solicitará foto de um documento e uma selfie para comprovar sua identidade, mas todo o processo é simples e online.

Ao criar sua conta você pode pedir gratuitamente o cartão da conta PagBank, como ele é possível usar o saldo em conta para fazer compras online e presenciais, além de saques nas rede banco24horas (taxa de R$ 7,50 por saque). 

As compras devem ser feitas na função crédito, porém como ele usa apenas o saldo disponível na conta não é possível fazer parcelamentos. 

O PagSeguro também oferece duas outras opções de cartão: cartão pré-pago (R$ 12,90 pela aquisição, bandeira Visa, funciona com recarga de saldo) e o cartão de crédito (bandeira Mastercard; no momento apenas para clientes selecionados).

Para vendedores, além de controlar todas as vendas em suas maquininhas PagSeguro, existe o recurso de link de pagamento, onde é possível compartilhar um link via redes sociais ou apps de mensagem com seus clientes, que podem fazer o pagamento com cartão sem precisar de cadastrar no PagSeguro. 

As taxas cobradas por venda variam entre 2,49% para recebimento em 30 dias, até 3,99% para recebimento em 2 dias, no entanto esse valor é promocional e limitado a R$ 50 mil em vendas por mês. Se o cliente optar por parcelar o pagamento, ele irá arcar os juros correspondentes ao número de parcelas. Caso queira evitar esse transtorno para seu cliente você pode oferecer parcelamento sem acréscimo, para isso você paga uma taxa de 2,99% ao mês.

Outro recurso essencial para vendedores é o de vender por QR Code, seja gerando o código em sua maquininha ou imprimindo para disponibilizar no balcão, você paga 0% de taxa no período promocional, e 0,99% ao fim da promoção. 

O comprador também deve possuir uma conta PagBank para utilizar o recurso, e recebe o incentivo de 3% de cashback no valor das compras (limitado a R$30,00/mês). Aliás, o cashback de 3% também é um bom motivo para você utilizar o app como comprador.

Não existe taxa para utilizar a conta digital, e recentemente as TEDs passaram a ser gratuitas e ilimitadas. O saque de dinheiro na rede Banco24Horas custa R$ 7,50.

Todo saldo em conta tem rendimento automático de 100% do CDI, ou seja, 10% acima da poupança; mas é necessário manter o valor em conta por no mínimo 30 dias para obter o rendimento.

2: Mercado Pago

O Mercado Pago surgiu como plataforma de pagamento do gigante da internet Mercado Livre, mas hoje já é muito maior graças às maquininhas Point e a carteira digital.

É uma plataforma de pagamentos completa, é possível efetuar: pagamento de boletos e contas, recarga de celular, transferência entre contas Mercado Pago, TED para outros bancos, recarga de Bilhete Único/SP, recarga de créditos online (Uber, Xbox, PlayStation, TV Sky pré-pago), receber salário,  entre outros.

É possível adicionar seus cartões de crédito na carteira para fazer compras em lojas que aceitem Mercado Pago, sejam físicas ou online. Inclusive o Mercado Pago conta com parceria com diversas empresas para recebimento via QR Code devolvendo parte do valor da compra como cashback.

Todo o saldo em conta tem rendimento automático de 100% do CDI, e continua sempre disponível para uso.

Para vendedores existe a solução do link de pagamento, um jeito simples de receber pagamento compartilhando um link com seus clientes via redes sociais ou apps de mensagem, a taxa é de 3,99% até 4,99% para vendas no cartão de crédito ou saldo em conta, ou é cobrado o custo fixo de R$ 3,49 para boleto bancário. 

O cliente arca com os juros caso compre parcelado, ou você pode absorver esse custo para o cliente pagando uma taxa adicional.

Uma forma ainda mais vantajosa de vender com o Mercado Pago é através do QR Code, ele pode ser gerado facilmente no aplicativo e impresso para ser colocado no balcão do seu comércio. 

A taxa cobrada para vendas com cartão de crédito é 1,69% para recebimento de saldo em 30 dias, e 1,99% para recebimento na hora, já para vendas com dinheiro do Mercado Pago a taxa é de apenas 0,99% e o saldo cai na hora. Obviamente, o cliente deve ter conta no Mercado Pago para conseguir pagar.

Ao abrir sua conta você pode solicitar um cartão pré-pago (Mastercard Internacional) grátis, sem anuidade nem taxa de adesão, com o cartão você pode utilizar o saldo em conta para fazer compras em lojas físicas e virtuais, ou saques na rede Banco24Horas (taxa de R$ 9,90 por saque).

Você tem direito a 25 TEDs grátis por mês, e paga R$ 3,00 para as demais. É possível sacar dinheiro usando seu cartão pré-pago ou aplicativo nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas ou casas lotéricas, a taxa é de R$ 9,90 cada.

3: Cielo Pay e Cielo Gestão

Dominante no início do mercado de maquininha de cartão no Brasil, a Cielo ficou para trás no quesito de vendas pela internet, mas agora está correndo atrás do prejuízo. A empresa possui dois apps, o Cielo Gestão focado apenas no vendedor, e o Cielo Pay focado em ser uma conta digital.

Caso adquira uma máquina de cartão Cielo, você poderá gerenciar suas vendas pelo aplicativo “Cielo Gestão” ou pelo website oficial da Cielo. No Cielo Gestão é possível visualizar relatórios de vendas, antecipar recebíveis, estornar vendas, contatar suporte técnico, e utilizar o pagamento por link (para enviar cobrança via redes sociais e email).

Já o Cielo Pay é uma conta digital com diversos recursos de pagamento: pagamento de boletos, recarga de celular, transferência TED, e comprar crédito de serviços online (Uber, Google Play, etc).

Para vendedores o app Cielo Pay conta com o recurso Cielo Super Link (Link de pagamento para compartilhar com seus clientes via redes sociais ou e-mail) e QR Code Pay. A taxa para ambos os serviços é de 2,39% para débito, 4,99% para crédito à vista, e 5,59% + 2,99% ao mês para crédito parcelado. Também é possível gerar 3 boletos bancários grátis por mês (R$ 3,00 cada para os demais).

O cartão pré-pago (Elo internacional) gratuito é outra vantagem, com ele é possível utilizar o saldo em conta para fazer compras online e presenciais, além de saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas (taxa de R$ 7,90 por saque).

Uma exclusividade da conta digital Cielo é a possibilidade de solicitar de forma gratuita serviços de assistência técnica como encanador, eletricista, suporte de informática, entre outros. Para obter esse benefício é necessário ter movimentado sua conta nos últimos 60 dias e o serviço é limitado a 2 acionamentos por ano.

As taxas cobradas para utilização da conta digital Cielo Pay é de R$ 5,00 para transferência bancaria e R$ 7,90 para saques nas Redes24Horas. E como já mencionado os 3 primeiros boletos gerados no mês são grátis, para os demais existe a taxa de R$ 3,00.

4: Superget (Cartão Superget)

Ao adquirir ou alugar uma maquininha da Getnet você poderá escolher receber o saldo das vendas em uma conta bancária (de qualquer banco) ou no cartão SuperGet.

O Cartão Superget é um cartão pré-pago Elo, que pode ser utilizado para fazer compras em lojas físicas e virtuais, além de saques em caixas eletrônicas da rede Banco24Horas.

Para administrar o cartão você receberá acesso ao Aplicativo “Cartão Superget”, onde é possível acompanhar toda movimentação do seu cartão, acessar extratos e fazer transferência bancárias.

A conta e o cartão SuperGet são para pessoa física e MEI, não está disponível para demais pessoas jurídicas.

O cartão e o App são totalmente grátis, sem anuidade nem taxa de adesão, também é possível transferir saldo para outras contas SuperGet sem custo. As únicas tarifas cobradas são para uso do Banco24Horas (R$ 7,20 para saques e R$ 2,00 para consulta de saldo) e para transferência para contas bancárias de outros bancos (R$ 3,00). No caso de reemissão de cartão a taxa é R$ 12,00.

Algumas ressalvas são necessárias: no momento não é possível visualizar as vendas realizadas com sua maquininha pelo app do cartão, o app usado para essa função é o “app getnet”. 

Também não é possível pagar contas ou boletos pelo app, o que torna bastante inferior aos concorrentes. Apesar das ressalvas, o cartão e app da SuperGet cumpre seu papel principal de fornecer uma maneira de pessoas sem conta em banco utilizarem as maquininhas da empresa.

O limite diário de saque é R$ 1.000,00/dia; de transferência bancárias é R$ 2.000,00/dia, e de transferências entre contas SuperGet é R$ 1.000,00 por dia/dia.

5: Stone

A conta Stone é uma conta de pagamento grátis, nela é possível receber o valor das vendas com as maquininhas da empresa e com os links de pagamentos online.

Utilizando do saldo das vendas em conta é possível pagar contas e boletos e fazer transferências TED para qualquer banco.

Além disso, é possível solicitar um cartão pré-pago (grátis e sem anuidade) para fazer compras em lojas físicas ou virtuais ou sacar os valores em conta em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Por ser um cartão de crédito pré-pago que utiliza o saldo em conta, não é possível fazer compras parceladas.

Um ótimo recurso para vendedores é o link de pagamento, com ele é possível cobrar seus clientes compartilhando seu link exclusivo via redes sociais e aplicativos de mensagens. A Stone promete implementar pagamentos por QR Code e emissão de boleto nos próximos meses, mas enquanto essa novidade não for lançada o conta digital ficará defasada em relação aos concorrentes.

Transferências tipo TED entre contas Stone são gratuitas. As TEDs para outros bancos no momento são gratuitas e ilimitadas; porém após o período promocional conta de pessoa física terá direto a 5 TED grátis por mês, e conta de pessoa jurídica a 20 TED grátis por mês, além desse limite cada TED custará R$ 2,00.

Todas as contas digitais listada neste artigo cumprem seu papel principal: fornecer uma maneira de vendedores receberem o saldo de suas vendas sem necessidade de ter conta em banco.