Cartão de débito C6 Bank internacional: vale apena? entenda como funciona…
março 24, 2023
Para quem gosta ou tem o hábito de fazer viagens internacionais, um custo frequentemente encontrado na hora de fazer compras lá fora é o do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse imposto, que tem uma alíquota de 6,38% sobre compras feitas com cartões de crédito no exterior, pode representar uma despesa considerável. Por conta desse e de outros motivos, cada vez mais pessoas têm optado por utilizar um cartão de débito internacional.
Essa modalidade, além de contar com uma alíquota mais baixa, tem outros benefícios que a tornam muito interessante para várias pessoas. Pensando nisso, o C6 Bank preparou este post, no qual você aprenderá:
- O que é um cartão de débito internacional?
- Como funciona o cartão de débito internacional?
- Vantagens em viajar com um cartão de débito internacional
- Cartão de débito internacional paga IOF?
- Como fazer um cartão de débito internacional no C6 Bank?
O que é um cartão de débito internacional ?
Na prática, um cartão de débito internacional é quase a mesma coisa de um cartão de débito tradicional. Isto é: quando você faz um pagamento, o valor é retirado da sua conta bancária no mesmo momento – diferentemente de uma compra feita no crédito, que conta com um prazo para pagamento.
O que diferencia um cartão internacional é, basicamente, a capacidade que ele oferece de fazer compras em moedas estrangeiras, como é o caso do dólar e do euro, sofrendo um impacto reduzido do IOF.
Como funciona o cartão de débito internacional ?
O funcionamento desse tipo de cartão é baseado na premissa de que ele é emitido no exterior. Para que se entenda melhor a importância disso, contudo, é necessário compreender primeiro como o IOF funciona.
De forma bastante resumida, trata-se de um tributo que atua tanto como ferramenta de arrecadação de recursos quanto como um “termômetro” da economia, no sentido de ajudar a entender a demanda por crédito no país.
Isso porque uma das maiores alíquotas desse imposto está atrelada precisamente a esse tipo de operação: quando você usa seu cartão de crédito para fazer uma compra no exterior, há a cobrança de uma taxa de 6,38% sobre o valor da transação.
Já para operações de câmbio com natureza de disponibilidade para uma conta no exterior, a alíquota é consideravelmente menor, de apenas 1,1%. É aí que entra o cartão internacional: ao usar essa modalidade, você escapa da alíquota maior e precisa arcar com o IOF apenas no câmbio.
Vantagens de viajar com um cartão de débito internacional
Para que você consiga entender melhor essa vantagem tributária, vamos trazer um exemplo prático. Digamos que você gaste R$ 2.000 no cartão de crédito em uma compra internacional: a alíquota aplicada, como mencionamos, será de 6,38%. Isso significa que o valor do IOF pode ser deduzido a partir do seguinte cálculo:
R$ 2.000 x 6,38% = R$ 127,60
Por outro lado, se a compra for feita usando um cartão internacional, o imposto indireto sobre essa transação é consideravelmente menor, pois a alíquota aplicada é a do câmbio com natureza de disponibilidade para uma conta no exterior:
R$ 2.000 x 1,1% = R$ 22
No caso deste exemplo, o uso de um cartão internacional já representaria uma economia de mais de R$ 100. E essa não é a única vantagem dessa modalidade. Outros pontos interessantes são:
- Possibilidade de sacar dinheiro diretamente da sua conta a partir de caixas ATM;
- Maior segurança e conforto, eliminando a necessidade de andar com dinheiro em espécie.
Cartão de débito internacional paga IOF ?
Apenas para reforçar: não diretamente. O IOF incide sobre as transferências feitas para a sua conta internacional a partir de contas localizadas no Brasil, com uma alíquota de 1,1%. As compras em si, no entanto, não sofrem incisão do imposto – diferentemente dos cartões emitidos aqui, que sofrem uma taxação de 6,38%.
Como fazer um cartão de débito internacional no C6 Bank ?
Caso você tenha se interessado por ter um cartão internacional, temos boas notícias: o C6 Bank, banco da sua vida, oferece essa vantagem, nas modalidades dólar e euro.
Com a Conta Global,é possível manter depósitos em dólar ou euro, ter seu próprio cartão de débito internacional e fazer o câmbio sempre que precisar, diretamente do app e sem burocracia. E mais: a conversão é feita pela cotação oficial, mais barata do que a praticada nas casas de câmbio.
Para abrir a sua Conta Global, basta seguir os passos abaixo:
- Acesse o aplicativo do C6 Bank e toque em “Todos” no menu de acesso rápido. Em seguida, selecione “Conta Global”;
- Depois, toque em “Contratar Conta Global”;
- Escolha se você quer abrir a conta em dólar ou euro;
- Digite sua senha transacional de quatro dígitos (a mesma do cartão);
- Confirme o pagamento da taxa de abertura da conta;
- Personalize o seu cartão com a cor e nome de sua preferência (fica a dica: na Conta Global não recomendamos o uso de apelidos);
- Leia com atenção o contrato e os termos de uso;
- Após a leitura, basta tocar em “Continuar”. Pronto!
Vale notar que há alguns custos e taxas para ter uma Conta Global. São eles:
- Gratuito: para quem tem cartão C6 Carbon Mastercard® Black, quem tem mais de R$ 20 mil em CDBs pelo app ou tem cartão C6 ou C6 Platinum e fizer câmbio inicial de US$ 100 ou € 100 em até 10 dias após a abertura da conta (receba cashback da taxa de abertura de US$ 10 em até 15 dias úteis após o câmbio);
- US$ 10 para demais casos;
- R$ 25: custo para cada cartão adicional.
Agora você sabe tudo o que precisa sobre o cartão de débito internacional, seu funcionamento, vantagens e como solicitar o seu no C6 Bank.
Como economizar com o cartão internacional do C6 Bank ?
As tarifas mais baixas e a cotação comercial são as grandes responsáveis por ajudar clientes a diminuir custos em viagens internacionais. Por exemplo, a cada US$ 5 mil gastos com a C6 Conta Global, é possível economizar até R$ 2 mil em relação ao cartão de crédito internacional.
A economia é significativa porque tradicionalmente incidem sobre a transação um IOF de 5,38% e um spread de câmbio de 4% (o cálculo considera spreads praticados no mercado e o dólar a R$ 5,50). Aqui, a conta com saldo em dólar adota spread de 2% enquanto a com euro adota spread de 2,5%. E ambas têm IOF de apenas 1,1% sobre as transferências em horário comercial.
Além disso, esse produto também conta com saques gratuitos e ilimitados nos caixas eletrônicos do Chase, o que, com a isenção das tarifas, faz o cliente poupar US$ 8,50 por saque. Além disso, os usuários também podem usar qualquer caixa da rede Cirrus, o custo é de U$S5 por saque mais a tarifa do ATM local.
Quais as vantagens da C6 Conta Global ?
Além das vantagens apresentadas acima, tarifas mais baixas e cotação comercial, a C6 Conta Global tem com outros atributos:
- Remessas disponíveis 24 horas;
- Cartão virtual para compras on-line;
- As transferências entre Conta Global e Conta C6 podem acontecer a qualquer hora; e
- Recebimento e envio de dólar ou euro de qualquer lugar do mundo.
Quem pode ter uma conta bancária internacional ?
Todas as pessoas físicas ou jurídicas podem ter uma conta bancária internacional. Entretanto, cada instituição financeira pode criar pré-requisitos específicos que determinam os perfis ideais para a realização da abertura.
Para ter uma C6 Conta Global, por exemplo, é preciso ser um cliente pessoa física do C6 Bank. Todo o processo, o que inclui a solicitação, é feito no próprio aplicativo do banco.
É importante lembrar que para começar a usar o serviço, o usuário só precisa transferir reais da sua conta do C6 Bank no Brasil para a internacional, que faz a conversão automática para a moeda estrangeira na mesma hora.
Quais são os custos para abrir uma conta internacional ?
As taxas de abertura de conta são os principais custos nesse primeiro momento. Elas podem variar de acordo com o banco escolhido, de modo que é preciso verificar os valores junto a instituição financeira.
Aqui, por exemplo, esse processo também inclui a emissão do cartão de débito internacional, o que totaliza US$ 10 tanto para C6 Conta Global Dólar quanto para a C6 Conta Global Euro. E esse valor será convertido para reais na cotação oficial do dia e descontado da conta corrente do C6 Bank no Brasil.
Mas a contratação pode ser gratuita para quem:
- Tem cartão C6 Carbon Mastercard® Black;
- Tem mais de R$ R$ 20 mil em CDBs pelo app;
- Tem cartão C6 ou C6 Platinum e fizer câmbio inicial de US$ 100 ou € 100 em até 10 dias após a abertura da conta (receba cashback da taxa de abertura de US$ 10 em até 15 dias úteis após o câmbio).
Custos gerais da conta internacional
As taxas de abertura não são as únicas as quais você precisa ter atenção na hora de abrir uma conta internacional. Existem outros serviços que podem ser cobrados pelas instituições financeiras. Abaixo, separamos os principais exemplos:
- Taxas de conversão da moeda;
- Taxas de transferências;
- Taxas de corretagem;
- Taxas de serviço e anuidade;
- Taxas de débito e crédito;
- A conta internacional do C6 Bank, por exemplo, não cobra mensalidade e não possui taxa de manutenção ou inatividade.
Portanto, ao procurar por uma conta dólar ou euro, é importante que os usuários estejam cientes dos benefícios, recursos oferecidos e custos envolvidos. Com esse texto, esperamos ajudar quem busca economizar em viagens no exterior, sem renunciar à eficiência e segurança.
Conheça a C6 Conta Global, nossa conta internacional em dólar e euro com menos tarifas, câmbio com cotação comercial, envios e recebimentos para todos os países e cartão de débito para viajar com tranquilidade.
Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
